2023投資型題庫-C12-5-投資型考試－金融考照找憲哥

2023投資型題庫-C12-5-投資型考試

1.以美國而言，變額壽險的死亡成本部分是從何處扣減？
A. 總保費
B. 保單帳戶價值的100%
C. 責任準備金
D. 銷售成本
解析:從「總保費」中扣除的成本:州保險費稅、聯邦遞延新契約佣金稅、銷售成本。
從「保單帳戶價值」裡扣減的成本:死亡成本、費率差異風險費、死亡率差異風險費、保證成本、投資管理費、出單成本。
答案: B. 保單帳戶價值的100%

2.在投資型保險商品銷售自律規範中，須訂定銷售人員與客戶間利益衝突問題，係為避免下列何種行為?
A. 銷售人員侵占保險費
B. 誇大不實引誘投保
C. 代要保人保管印鑑
D. 以佣金高低做為銷售動機
解析:在投資型保險商品銷售自律規範中,須訂定銷售人員與客戶間利益衝突問題,係為避免以佣金高低作為商品銷售動機。
答案: D. 以佣金高低做為銷售動機

3.傳統終身壽險保單愈趨滿期，純保險的金額會：
A. 遞增
B. 遞減
C. 維持平準
D. 等於保單帳戶價值
解析:傳統終身壽險保單愈趨滿期,因保價累積愈多,純保險的金額會遞減。
答案: B. 遞減

4.依據金管會保險局所公布其所受理人身保險申訴案件從2020年之統計資料，其中人身保險申訴爭議類型分析排名，何者是歷年來非理賠類排名第一名?
A. 業務招攬爭議
B. 停效復效爭議
C. 契約變更
D. 保單紅利
解析:2020年就爭議類型而言,
【人壽保險業】
「理賠類」爭議案件中以「必要性醫療」、「理賠金額認定」及「手術認定」為主。
「非理賠類」爭議案件中則以「業務招攬爭議」、「停效復效爭議」及「契約變更」。
【產物保險業】
「理賠類」爭議案件中以「理賠金額認定」、「遲延給付」及「事故發生原因認定」
「非理賠類」爭議案件中以「續保爭議」、「拒絕承保、解除或終止契約」及「業務招攬爭議」所占比率最高。
答案: A. 業務招攬爭議

5.除主管機關明訂相關法令外，業者之間訂定共同遵循的行為規範，係稱為：
A. 自律規範
B. 合作規範
C. 調處規範
D. 他律規範
解析:「業者之間共同」遵循的行為紀律規範,故選(1)自律規範。
答案: A. 自律規範

6.若投資型保險之投資標的為下列何者時，不須經主管機關認可之信用評等機構評等達一定等級以上，就可連結之：
A. 銀行發行之金融商品
B. 公司債
C. 共同信託基金受益證券
D. 聯邦住宅抵押貸款公司所發行或保證之不動產抵押債權證券
解析:投資型保險之投資標的為
(1)各國中央政府發行之公債、庫券、儲蓄券
(2)銀行發行之金融債券
(3)公開發行之有擔保公司債
(4)金融機構發行或保證之結構型債券
(6)美國聯邦國民抵押貸款協會、聯邦住宅抵押貸款公司及美國政府國民抵押貸款協會所發行或保證之不動產抵押債權證券等,應經主管機關認可之信用評等機構評等達一定等級以上,才可連結之。
答案: C. 共同信託基金受益證券

7.保戶購買投資型年金保險時如未選擇年金給付開始日，則年金給付開始日不得晚於被保險人幾歲年齡?
A. 65歲
B. 70歲
C. 75歲
D. 80歲
解析:保戶購買投資型年金保險時,如未選擇年金給付開始日,則年金給付開始日不得晚於被保險人70歲之保單週年日。
答案: B. 70歲

8.下列敘述何者正確?
A. 被保險人在投資型保險契約期間內，且在保單帳戶價值運用起始日之前死亡，其身故保險金之給付得低於保險金額
B. 投資型保險契約之投資資產，非各該投資型保險之受益人不得主張，亦不得請求扣押或行使其他權利
C. 美國保險市場上之變額壽險有最低死亡給付保證，但是我國變額壽險沒有最低死亡給付保證
D. 投資型保險甲型之身故保險金為保險金額加上保單帳戶價值
解析:(1)被保險人在投資型保險契約期間內,且在保單帳戶價值運用起始日之前死亡,其身故保險
金之給付「不得」低於保險金額
(3)我國變額壽險「有」最低死亡給付保證
(4)投資型保險「乙」型之身故保險金為保險金額加上保單帳戶價值
答案: B. 投資型保險契約之投資資產，非各該投資型保險之受益人不得主張，亦不得請求扣押或行使其他權利

9.下列關於變額年金保險之敘述，何者錯誤?
A. 屬於投資型保險
B. 屬於即期年金保險
C. 保單帳戶價值會波動
D. 保障保戶活太久風險
解析:變額年金是屬投資型商品,帳戶價值會波動,而年金將保障被保險人活得太久的風險。
答案: B. 屬於即期年金保險

10.下列有關投資型保險之敘述，何者正確?
A. 投資型保險是結合共同基金與保險來對抗保單價值因通貨膨脹而縮水的利器
B. 投資型保險之保障部分係透過購買定期死亡保險來達成的
C. 投資型保險之儲蓄部分可以透過投資共同基金的方式來累積
D. 以上皆是
解析:投資型保險可視為將保戶所繳的保費匯集成共同基金,保戶則依其持分擁有保單價值,結合共同基金與保險是對抗保單價值因通貨膨脹而縮水的利器。保障部分透過購買成本低的一年定期死亡保險來達成,而儲蓄部分以保險費的餘額投資共同基金的方式來累積。
答案: D. 以上皆是

11.下列關於變額年金保險之主要特性之敘述，何者錯誤?
A. 基金單位淨值愈高，保戶購買單位數愈少
B. 保戶所領是固定數目年金單位數
C. 年金給付額會隨投資績效而變動
D. 單位成本大都以年計方式
解析:保險人計算累積單位成本,可為日計、週計或月計較常見。
答案: D. 單位成本大都以年計方式

12.關於投資型保險的風險，下列敘述何者錯誤：
A. 如果保戶是購買保本型結構型債券，其沒有中途贖回風險。
B. 消費者投資結構型債券之資金最好是屬於中長期投資
C. 若保戶購買新臺幣保單，而保險契約所連結之投資標的是國內共同基金，此時沒有匯兌風險
D. 當市場利率上升時，固定收益證券的價格將下跌，此時保戶將有投資損失，這就是所謂的利率風險
解析:如果是購買保本型結構型債券時,因為發行機構只保證到期時的最低保證收益率,故中途贖回或解約時,發行機構並不提供最低保證收益率。
答案: A. 如果保戶是購買保本型結構型債券，其沒有中途贖回風險。

13.隨時間經過甲型投資型保險商品之淨危險保障部分會有何現象?
A. 維持不變
B. 持續上升
C. 遞減現象
D. 以上皆非
解析:甲型是「保險金額」與「保單帳戶價值」之兩者較大值。【兩者取大】
「淨危險保額(NAR)」是「保險金額」減「保單帳戶價值」,因此,當帳戶價值累積愈多,淨
危險保額(NAR)就會相對減少,故淨危險保額是不固定的。
答案: C. 遞減現象

14.下列敘述，何者正確?
A. 投資型保險產品的推出將促使消費者自我保護意識不斷提升
B. 保險從業人員並不需熟悉掌握相關的金融知識，即可銷售投資型保險商品
C. 投資型保險產品與傳統保險產品之客戶群並未有明顯的區別
D. 保戶承擔投資型保險的死亡風險及費用風險
解析:(B)對行銷人員來說,投資型保險商品已不再是簡單的保單銷售,同時必須熟練掌握證券、基金等相關金融知識,做客戶的理財顧問。
(C)投資型保險商品的客戶群分布與傳統保險產品有著明顯的區別,一般而言, 對投資和風險理念有一定認識和經驗,同時對於風險承受度較高者是此類商品的最佳的潛在客戶對象。
(D)保戶承擔投資型保險的資金風險。
答案: A. 投資型保險產品的推出將促使消費者自我保護意識不斷提升

15.下列那種消費者不適合購買投資型保險商品?
A. 想要較多之投資自主權者
B. 願長期投資者
C. 擁有相當之金融知識者
D. 不願承擔風險者
解析:對投資和風險理念有一定認識和經驗,同時對於風險承受度較高者是此類商品的最佳潛在客戶。
答案: D. 不願承擔風險者

16.當保戶所選擇投資標的因淨值下跌而遭受投資損失，又稱之何種風險?
A. 價格風險
B. 利率風險
C. 信用風險
D. 匯率風險
解析:投資型保險契約所提供連結之投資標的最常見的是國內(或海外)共同基金、結構型債券、指數股票型基金、以及固定收益證券,這些投資標的之價格是波動的,因此當價格下跌時,保戶將遭受投資損失就稱為價格風險。
答案: A. 價格風險

17.如果投資標的是共同基金，購買時，何者費用已由基金淨值中扣除之?
A. 申購手續費和經理人管理費
B. 保單附加費用
C. 經理人管理費及保管費
D. 前置費用
解析:購買共同基金時必須支付的申購手續費、經理人管理費及保管費,後兩者費用已由基金淨值中
扣除之。
答案: C. 經理人管理費及保管費

18.根據財政部說明，保險死亡給付免稅金額會隨著下列何者指標上漲幅度而調整?
A. 消費者物價指數
B. 一年期定存利率
C. 失業率
D. 躉售物價指數
解析:根據財政部說明,保險死亡給付免稅金額會隨著消費者物價指數,較上次調整年度的指數上漲
累計達10%以上時,應按上漲程度調整之。
答案: A. 消費者物價指數

19.變額壽險與傳統型壽險之主要差異在於：
A. 保險費金額為不固定
B. 保險繳納方式不固定
C. 保單帳戶價值不固定
D. 以上皆是
解析:無
答案: C. 保單帳戶價值不固定

20.下列那一項費用是屬於保險公司收取之後置費用?
A. 附加費用
B. 解約費用
C. 管理費用
D. 保證費用
解析:保險公司收取之相關費用:
A:前置費用:即保單附加費用。
B:保險相關費用:即保費費用、保單管理費和保險成本。
C:後置費用:即解約費用或部分提領費用,此為要保人部分提領保單帳戶價值或終止保險契約時所產生之費用。
答案: B. 解約費用

21.依照投資型商品死亡給付與保單帳戶價值之最低比率規定，71歲之被保險人最低比率為：
A. 100%
B. 102%
C. 110%
D. 以上皆非
解析:所謂最低比率在投資型人壽保險係指「死亡給付」與「保單帳戶價值」之比,下列數據代表投保投資型人壽保險保單時,身故保險給付和其保單帳戶價值之間應該維持的最低門檻比率:
(A) 16~30歲以下;其比率不得低於190%。
(B) 31~40歲以下;其比率不得低於160%。
(C) 41~50歲以下;其比率不得低於140%。
(D) 51~60歲以下;其比率不得低於120%。
(E) 61~70歲以下;其比率不得低於110%。
(F) 71~90歲以下;其比率不得低於102%。
(G) 91歲以上;其比率不得低於100%。
答案: B. 102%

22.典型的萬能壽險有那幾種?
A. 四種
B. 三種
C. 兩種
D. 一種
解析:萬能壽險保單身故給付有兩種典型,A型:保額保價取大值、B型:保額+保價。
答案: C. 兩種

23.金融消費者向評議中心申請評議時，需要支付多少費用?
A. 不需支付任何費用
B. 3,000元
C. 2,000元
D. 1,000元
解析:金融消費者向評議中心申請評議不需支付任何費用。
答案: A. 不需支付任何費用

24.一般客戶適合購買國外發行機構長期債務信用評等為多少之結構型債券商品?
A. A-
B. A
C. AA-
D. AA
解析:一般客戶適合購買國外發行機構長期債務信用評等為 AAA/AA+/AA
答案: D. AA

25.下列那一數值不符合「投資型保險資訊揭露應遵循事項」中無投資收益保證型之投資報酬敘述範圍?
A. 9%
B. 6%
C. 0%
D. -6%
解析:以不高於年報酬率6%範圍內,如有發生投資虧損之可能性,則應至少包含一種絕對值相對較大之相對負值投資報酬率供保戶參考(如:6%、2%、-6%)。
答案: A. 9%

26.關於投資型保險相關費用，下列敘述何者錯誤：
A. 保單附加費用屬於前置費用
B. 解約費用屬於後置費用
C. 保險公司提供被保險人壽險保障所須之成本稱為危險保險費
D. 維持保險契約管理及運作所產生之費用稱為保險成本
解析:保險相關費用:
(1)即保單管理費(或稱保單維持費、行政管理費):是維持保險契約管理及運作所產生之費用。
(2)保險成本(或稱危險保險費、自然保險費),是保險公司提供被保險人壽險保障所需之成本,而保險公司會根據訂立保險契約時,被保險人之性別、身體狀況及扣款當時之到達年齡與危險保額計算應收取之保險成本。
答案: D. 維持保險契約管理及運作所產生之費用稱為保險成本

27.依我國所得稅法規定國人每年的商業人身保險費最高扣除額為多少?
A. 新臺幣8萬元
B. 新臺幣6萬元
C. 新臺幣4萬元
D. 新臺幣2萬元
解析:根據所得稅法第17條,有關列舉扣除額中,保險費之規定,每人每年扣除額不得超過24000為限。
答案: C. 新臺幣4萬元

28.關於投資型保險商品的敘述，下列何者錯誤?
A. 兼具保險保障與投資理財雙重功能
B. 只依分離帳戶進行基金投資管理
C. 沒有預定利率，投資報酬具高度不確定性
D. 保單的帳戶價值是不確定的
解析:除進行基金投資還有提供保險保障
答案: B. 只依分離帳戶進行基金投資管理

29.美國國稅局規定萬能壽險要符合稅負優惠，需在保單期間後期隨累積保單帳戶價值增加，淨危險保額亦須隨之
A. 增加
B. 減少
C. 不變
D. 以上皆非
解析:為使保單符合美國國稅局(IRS)的稅負優惠,因此死亡給付在保單的後期呈遞增現象,而淨危險保額的形狀猶如一迴廊
答案: A. 增加

30.陳先生購買以新台幣計價之投資型保險，投資標的為美元計價之ABC海外共同基金。一年後，若陳先生想要贖回，下列匯兌走勢情況何者較為有利?(A)台幣升值(B)台幣貶值(C)美元升值(D)美元貶值
A. AC
B. AD
C. BC
D. BD
解析:台幣貶值(美元升值)則換回台幣的錢會比較多
答案: C. BC

31.保險業需建立投資型保險商品之內部控管及風險管理制度，其內容不包含那一點事項?
A. 投資交易紀錄程序
B. 客戶紛爭之處理程序
C. 利益衝突之防範機制
D. 充分瞭解客戶之作業準則
解析:建立投資型保險商品之內部控管及風險管理制度,內容包括以下事項:1、招攬人員之管理辦法 2、充分瞭解客戶之作業準則 3、監督不尋常或可疑交易之作業準則 4、保險招攬之作業準則 5、內線交易及利益衝突之防範機制 6、客戶紛爭處理程序。
答案: A. 投資交易紀錄程序

32.下列那一項投資標的不是全權委託型與非全權委託型投資型保險共同可進行投資範區?
A. 銀行存款
B. 公債
C. 金融債券
D. 外國有價證券
解析:非全權委託型投資範圍「無」外國有價證券。
答案: D. 外國有價證券

33.下列有關投資型保險之敘述，何者錯誤?
A. 傳統壽險的保險保障較投資型保險缺乏彈性
B. 投資型保險之保戶須承擔投資風險
C. 投資型保險之保費皆為不固定之方式
D. 投資型保險之帳戶價值不固定
解析:變額壽險是固定、變額萬能壽險及變額年金是不固定
答案: C. 投資型保險之保費皆為不固定之方式

34.下列哪一項敘述不是投資型保險商品盛行的原因？
A. 股票與基金市場之高報酬率
B. 保險商品之稅負優惠可增加其報酬率
C. 保戶不需要承擔資金運用風險，全部風險由保險人承擔
D. 結合保障和投資的雙重功能的方便性。
解析:選項(3)保戶要承擔資金運用風險,保險人承擔死亡及費用風險。
答案: C. 保戶不需要承擔資金運用風險，全部風險由保險人承擔

35.萬能壽險保單之保險費繳納方式為：
A. 固定
B. 遞增
C. 遞減
D. 不固定
解析:萬能壽險保費繳納有彈性,保單所有人可以在法定限額內繳交保險費,可以少繳一些,甚至不繳。
答案: D. 不固定

36.關於我國稅法之相關規定，下列敘述何者錯誤?
A. 自104年申報103年度所得基本稅額開始，受益人與要保人非屬同一人之人壽保險及年金保險給付中，屬於死亡給付部分，一申報戶全年合計數在3,330萬元以下者，免予計入基本所得額
B. 若受益人與要保人非屬同一人之人壽保險及年金保險，受益人受領之保險給付，有可能要課徵所得稅
C. 約定於被保險人死亡時，給付未指定受益人所領取之保險金額不列入遺產稅計算
D. 直系親屬的人身保險費，得從個人所得總額中扣除;但每人每年扣除額以不超過新臺幣24,000元為限
解析:*自104年申報103年度所得基本稅額開始,該稅經調整後提高保險死亡給付之免稅額度為:「死亡給付每一申報戶全年合計數在3330萬元以下部分,免予計入個人的基本所得額。」
*本條例施行後所訂立「受益人」與「要保人」非屬同一人之人壽保險及年金保險,受益人受領之保險給付。但死亡給付每一申報戶全年合計數在新臺幣3000萬元(104年起申報為3,330萬)以下部分,免予計入。
*根據所得稅法第17條,有關列舉扣除額中,保險費之規定:「保險費:納稅義務人,配偶或受扶養直系親屬之人身保險、勞工保險、國民年金保險及軍、公教保險之保險費,每人每年扣除數額以不超過24000元為限。但全民健康保險保險費不受金額限制。」
*保險法第112條,遺產及贈與稅法第16條第9款規定,約定於被保險人死亡時給付指定受益人所領取之保險金額,軍、公教人員、勞工或農民保險金額及互助金,其金額不得列入遺產總額與稅賦計算。
*人身保險若中途解約,依所得稅法規定,以往年度申報綜合所得稅時,利用解約保單所列舉扣除的保費支出,須在解約後補繳稅款。
答案: C. 約定於被保險人死亡時，給付未指定受益人所領取之保險金額不列入遺產稅計算

37.保戶購買投資型保險商品，主要承擔那項風險?
A. 投資風險
B. 長壽風險
C. 匯率風險
D. 營業風險
解析:投資型保險商品保戶必須自行承受投資風險的保險商品。
答案: A. 投資風險

38.假設林先生選擇向B保險公司購買變額年金，其變額年金所結合之基金在8月1日之基金淨值600萬元，總共發行30萬個單位數，林先生在8月1日繳交1萬2千元，若半年後基金之單位市價漲為45元，請問王先生變額年金保單價值為何?
A. 1萬2千元
B. 2萬4千元
C. 2萬7千元
D. 27萬元
解析:8月1日基金淨值為6,000,000/300,000=20元
8月1日繳交1萬2千元可買的單位數有12,000/20=600個單位半年後保單價值=單位數*單位價值=600*45=27,000
答案: C. 2萬7千元

39.代理人依規定須保存招攬、收費紀錄及收據影本等文件至少幾年期間?
A. 5年
B. 4年
C. 3年
D. 2年
解析:代理人依規定須保存招攬、收費紀錄及收據影本等文件至少5年。
答案: A. 5年

40.我國保險主管機關規定各年度目標保險費附加費用率不得超過附加費用率平均值之一定倍數，其主要目的為何?
A. 避免投保金額太低
B. 維持一定淨危險保額
C. 維持費用率透明度
D. 讓較多保險費餘額可以投資
解析:保險法令規定投資型人壽保險之各年度目標保險費附加費用率總和,不得超過150%。且各年度基本保險費附加費用率不得超過附加費用率平均值的3倍。
答案: D. 讓較多保險費餘額可以投資

41.下列關於投資型保險之銷售文件敘述，何者錯誤?
A. 不得記載可節稅
B. 資訊為最新且正確
C. 文件需編印頁碼
D. 警語用一般字體顯示
解析:銷售文件中有關警語,其字體大小應至少與其他部分相同並以鮮明字體印刷。
答案: D. 警語用一般字體顯示

42.指數型年金其利息的計算與股價指數連動，若指數報酬率為負時，將給付利率設定為0%，稱為?
A. 上限(Cap)
B. 下限(F1oor)
C. 差額(Margin)
D. 選擇期間(WindowPeriod)
解析:指數型年金商品就指數連動利率的部分,訂定給付的下限,大多數的合約將此下限設為0%(下限Floor)
答案: B. 下限(F1oor)

43.保戶如選擇保證給付商品，公司會收取何種投資型保險費用?
A. 保證費用
B. 附加費用
C. 管理費用
D. 免費贈送
解析:保險公司提供之保證商品並非白吃的午餐,保戶是必需要另行支付保證費用才可享有。
答案: A. 保證費用

44.自104年申報103年度所得基本稅額開始，訂立受益人與要保人非屬同一人之人壽保險及年金保險給付中，若一申報戶全年死亡給付合計為3,330萬，請問多少錢須納入基本所得稅額課徵?
A. 0元
B. 330萬元
C. 3,000萬元
D. 3,330萬元
解析:*自104年申報103年度所得基本稅額開始,該稅經調整後提高保險死亡給付之免稅額度為:
「死亡給付每一申報戶全年合計數在3330萬元以下部分,免予計入個人的基本所得額。」
*本條例施行後所訂立「受益人」與「要保人」非屬同一人之人壽保險及年金保險,受益人受領之保險給付。但死亡給付每一申報戶全年合計數在新臺幣3000萬元(104年起申報為3,330萬)以下部分,免予計入。
*根據所得稅法第17條,有關列舉扣除額中,保險費之規定:「保險費:納稅義務人,配偶或受扶養直系親屬之人身保險、勞工保險、國民年金保險及軍、公教保險之保險費,每人每年扣除數額以不超過24000元為限。但全民健康保險保險費不受金額限制。」
*保險法第112條,遺產及贈與稅法第16條第9款規定,約定於被保險人死亡時給付指定受益人所領取之保險金額,軍、公教人員、勞工或農民保險金額及互助金,其金額不得列入遺產總額與稅賦計算。
*人身保險若中途解約,依所得稅法規定,以往年度申報綜合所得稅時,利用解約保單所列舉扣除的保費支出,須在解約後補繳稅款。
答案: A. 0元

45.投資型保險中對於特別機會型之投資標的之敘述，何者錯誤?
A. 集中於特定的概念股或特定產業的股票
B. 高市場風險;低通貨膨脹風險
C. 主要的投資目標是成長與收益
D. 屬於積極性股票型基金
解析:無
答案: C. 主要的投資目標是成長與收益

46.以美國而言，有關變額壽險之成本及費用，下列何者不是由保單帳戶價值所支付的?
A. 死亡成本
B. 出單成本
C. 投資管理費
D. 保險費稅
解析:從保單【帳戶價值】裡扣減之成本:包括死亡成本、費率差異風險費、死亡率差異風險費、最低死亡給付的保證成本、投資管理費、出單成本。
答案: D. 保險費稅

47.下列何種行為會造成投資型保單之投資標的單位數變化?
A. 部分提領
B. 投資標的轉換
C. 保險費增加
D. 以上皆是
解析:3個選擇皆會造成單位數變化,故以上皆是。
答案: D. 以上皆是

48.下列何者是變額年金的特性？
A. 保單所有人領取一定額年金
B. 基金單位的價值愈高，所能購置的單位數愈少
C. 保險人承擔投資風險
D. 保險人計算累積單位成本，常見的是以季計、半年計或年計
解析:(1)年金給付額是變動的,保單持有人每期領取固定數目的年金單位,但年金單位的價值是變動的,年金給付額隨之變動。
(3)投資風險由「保戶」承擔。
(4)較常見的是日計、週計、月計,季計、半年計、年計較罕見。
答案: B. 基金單位的價值愈高，所能購置的單位數愈少

49.當契約期滿時，對於保單價值準備金會有最低保證金額是指
A. 保證最低提領給付GMWB
B. 保證最低滿期給付GMMB
C. 保證最低累積給付GMAB
D. 保證最低收入給付GMIB
解析:*保證最低身故給附GMDB:被保險人在契約期間內「死亡(D)」,不論投資績效如何,保證特定金額的死亡給附。
*保證最低提領給付GMWB:在契約保證的「提領(W)」時間內,無論所連結的投資標的績效表現如何,保戶每期可以提領事先以預定保單帳戶價值的保證比率。
*保證最低滿期給付GMMB:當契約「期滿(M)」(M)時,對於保單價值準備金會有最低保證金額,保障下檔風險。
*保證最低累積給付GMAB:在某些特定時間點鎖住保單帳戶「價值高點(A)」,於到期日時做為最低給附保證之金額。
*保證最低收入給付GMIB:在轉換年金時,可依據約定的年金率為最低「收入(I)」給付保證。
答案: B. 保證最低滿期給付GMMB

50.有關投資型保險的一般帳戶處理，下列敘述何者為非?
A. 保證對客戶的最低保險責任
B. 與傳統壽險方式之運作相同
C. 依信託法，有基金保管機構
D. 由保險公司統一運用帳戶內的資金
解析:選項(3)投資型商品的死亡風險、費用風險由保險公司承擔,因此其費用是放在「一般帳戶」內,資金運用受「保險法」監管。
答案: C. 依信託法，有基金保管機構

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