金融考照找憲哥

2.依銀行法規定，銀行對購買或建造住宅或企業用建築，得辦理中、長期放款，除對於無自用住宅者購買自用住宅之放款外，其最長期限不得超過多少年？(1）十年；(2）十五年；(3）二十年；(4）三十年

解析：銀行對購買或建造住宅或企業用建築，得辦理中、長期放款，其最長期限不得超過「三十年」
答案：（4）

1.依銀行法規定，銀行對與本行負責人或辦理授信之職員有利害關係者辦理擔保授信，而其金額已達中央主管機關之規定金額以上者，並應依下列何種程序辦理？(1）經四分之三以上董事之出席及出席董事過半數以上同意；(2）經三分之二以上董事之出席及出席董事過半數以上同意；(3）經四分之三以上董事之出席及出席董事三分之二以上同意；(4）經三分之二以上董事之出席及出席董事四分之三以上同意

解析：對與本行負責人或辦理授信之職員有利害關係者為擔保授信，應有十足擔保，其條件不得優於其他同類授信對象，如授信達中央主管機關規定金額以上者，並應經三分之二以上董事之出席及出席董事四分之三以上同意。

答案：（4）

2.依銀行法規定，下列何者為銀行辦理貼現之票據？(1）遠期支票；(2）未載明到期日之本票或匯票；(3）遠期匯票或本票；(4）即期支票

解析：銀行對遠期匯票或本票，以折扣方式預收利息而購入者，謂貼現。

答案：（3）

1.依銀行法規定，中期授信之期限為何？(1）一年以內；(2）超過一年而在五年以內；(3）超過一年而在七年以內；(4）超過一年而在九年以內

解析：銀行依銀行法辦理授信，其期限在一年以內者，為短期信用；超過一年而在七年以內者，為中期信用；超過七年者，為長期信用。

答案：（3）

72.有關網路銀行SET安全機制，下列敘述何者錯誤？(1）採身分電子憑證；(2）他人無法假冒登入系統；(3）客戶端須安裝電子錢包；(4）較SSL機制安全性高

解析：SET機制採帳戶電子憑證，並安裝電子錢包使用。

答案：（1）

74.辦理程式變更作業，留存下列何種稽核軌跡最值得信賴？(1）於程式變更申請書載明變更內容；(2）列印變更前後整個程式內容；(3）僅列印變更部分內容；(4）利用電腦作比對的報表

解析：辦理程式變史作業，應利用電腦對變史前後之程式內容作比對，產生比較報表，經主管覆核。

答案：（4）

73.電腦程式變更後之換版作業宜由下列何種人員辦理較符內部控制原則？(1）程式設計人員；(2)資料管制人員；(3）連線管理人員；(4）主管人員

解析：辦理程式變更之換版作業，宜由連線管理人員，利用電腦對變更前後之程式內容作比對，產生比較報表，經主管覆核後換版。

答案：（3）

75.有關電腦主機之操作及作業處理，下列敘述何者錯誤？(1）電腦機房每班輪值人員至少二人；(2）非例行作業之處理應經主管核可；(3）控制台及週邊設備僅限程式設計人員操作；(4）機房內應設置機房操作日誌，記載電腦軟、硬體系統之開關機紀錄

解析：應為：(3）控制台及週邊設備僅限輪值操作員操作。

答案：（3）

76.對重要程式及資料檔案之備份媒體，須存放於何處？(1）機房；(2）其他營業場所；(3）稽核單位；(4）異地安全場所

解析：各種重要程式及資料檔案，應妥善異地備援。

答案：（4）

77.有關銀行網路安全作業，下列敘述何者正確？(1）對已公布之電腦系統最新修補程式（patch)，應擇期或視情形安裝，以彌補安全漏洞；(2）電腦公司系統工程師使用之預設密碼於上線後始可刪除或變更；(3）內部網路與網際網路應予以合併，以利控管；(4）機密性資料不應存放於網路或網際網路平台

解析：應為（1）對已公布之電腦系統最新修補程式（patch)，應立即安裝以彌補安全漏洞。(2）電腦公司系統工程師使用之預設密碼，於驗收後上線前立即刪除或變史o(3）內部網路與網際網路，應予以區隔，以利控管。

答案：（4）

79.下列何者係屬標的資產之市場價格發生變動，而對衍生性金融商品市價造成變動之風險？(1）市場風險；(2）流動性風險；(3）信用風險；(4）作業風險

解析：市場風險係指標的資產之市場價格發生變動，造成衍生性金融商品市價變動之風險。

答案：（1）

78.依主管機關規定，最近一季底逾期放款比率高於若干百分比時，銀行所辦理的衍生性金融商品以避險為限？(1)2%;(2)3%;(3)4%;(4)5%

解析：有下列事項之一者，其辦理之衍生性金融商品以避險為限12.3.備抵呆帳提列不足者。

答案：（2）

80.有關銀行辦理衍生性金融商品業務之基本資格規定，下列敘述何者錯誤？(1）銀行自有資本與風險性資產比率需符合銀行法規定標準；(2）銀行無備抵呆帳提列不足之情事；(3）銀行申請日上一季底逾放比率為百分之三以下；(4）銀行申請日上一季底放款覆蓋率為百分之一以上

解析：辦理衍生性金融商品業務之基本資格規定應符合：12.無備抵呆帳提列不足情事。3.申請日上一季底逾放比率為百分之三以下。4.申請日上一年度無因違反銀行法令而遭罰鍰處分情事，或其違法情事已具體改善，經本會認可。

答案：（4）

52.在產品適合度政策中，下列何種交易銀行應以書面方式，揭露在探用合理假設於不同情境下，該交易可能產生的結果？(1）綠燈交易；(2）黃燈交易；(3）橘燈交易；(4）紅燈交易

解析：橘燈交易：理財業務人員應獲得具權責之上級長官，其書面之交易核准同意。

答案：（3）

53有關財富管理業務法令之遵循，下列敘述何者錯誤？(1）應具備向管理階層單獨呈報之管道；(2）應建立制式化之處理程序；(3)查核頻率一般而言至少應每二年一次；(4）業務部門之銷售功能與遵循功能應相互獨立

解析：法令遵循之查核，至少應每無一次。

答案：（3）

54.小蔡預計二年後退休，目前有300萬銀行存款，該存款為支應其退休後之生活資金，理財業務人員應建議其投資下列何種商品為佳？(1）新興市場股票型基金；(2）對沖基金；(3）債券型基金；(4）十年期保本連動債

解析：為支應其退休後之生活資金，應建議風險較小之債券型基金。

答案：（3）

55.銀行辦理財富管理業務時，在考慮客戶某項商品轉換交易之應注意事項，下列何因素不需納入？(1）客戶有無因此就原商品之結清遭到處罰；(2）新商品之佣金手續費收入；(3）客戶有無因此負擔交易成本，卻無實質利益之獲得；(4）新商品是否適合該客戶

解析：應為.(2）新舊商品成本及效益分析之綜合結果，有無對客戶不利。

答案：（2）

56.票券商經接受客戶之委託，以行紀或居問買賣短期票券之行為，稱為下列何者？(1）簽證；(2）承銷；(3）經紀；(4）自營

解析：券商經接受客戶之委託，以行紀或居間買賣短期票券之行搗，稱為經紀。

答案：（3）

57.證券商辦理有價證券買賣融資融券交易時，其對客戶融資總金額不得超過多少？(1）總資產的150%;(2）總負債的200%;(3）淨值的250%;(4）總股本的300%

解析：證券商辦理有價證券買賣融資融券，對客戶融資之總金額，不得超過其淨值250%；對客戶融券總金額，不得超過其淨值250%。

答案：（3）

58.下列何種情形證券經紀商不得接受委託人之委託開戶？(1）受破產宣告已經復權者；(2）未成年人已經法定代理人代理者；(3）證券交易所職員雇員開戶買賣上市股票；(4）受禁治產宣告已經法定代理人代理者

解析：不得接受證券主管機關及臺；彎證券交易所職員雇員，委託開戶買賣有價證券。

答案：（3）